Qu’est-ce qui se passe maintenant ? Comprendre le marché changeant

Bonjour,

Tout d’abord, j’espère sincèrement que vous et vos proches êtes en bonne santé.

Je tenais à communiquer avec vous pour vous rassurer ; bref, pour vous rappeler que je suis là. Nous sommes en terrain inconnu, et le marché hypothécaire change constamment pour s’adapter à la réalité économique et aux besoins des propriétaires canadiens. Plusieurs annonces successives ont été faites par le gouvernement, les prêteurs et les assureurs hypothécaires. Voici un petit résumé des questions les plus fréquentes pour vous aider à comprendre tout cela. Je vous encourage à me téléphoner en tout temps si vous avez des questions concernant votre situation personnelle.

Q : On a annoncé le report des versements hypothécaires. Qu’est-ce que ça veut dire et comment puis-je m’en prévaloir ?

R : Les assureurs hypothécaires — la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), Genworth et Canada Guaranty — ont fait équipe avec les prêteurs et annoncé que les clients admissibles peuvent reporter leurs versements hypothécaires. Il s’agit de programmes « humanitaires » pour les propriétaires qui ont de sérieux ennuis financiers et sont incapables d’effectuer leurs versements hypothécaires pendant une certaine période. Vous devez faire une demande, et l’aide financière sera déterminée au cas par cas, alors ne commencez pas à simplement sauter vos paiements. Si vous avez besoin de cette assistance d’urgence, communiquez avec moi et je vous aiderez à faire la demande. Les prêteurs sont inondés d’appels, donc armez-vous de patience. Nous pouvons aussi discuter d’options de financement qui pourraient vous être utiles présentement.

Q : La Banque du Canada a réduit les taux d’intérêt quelques fois. N’est-ce pas avantageux pour moi si j’ai un prêt hypothécaire ou une marge de crédit à taux variable ?

R : Oui, toute baisse de taux par la Banque du Canada entraînera probablement une réduction de votre taux d’intérêt aussi. N’oubliez pas que cela ne se produit habituellement pas instantanément et que votre propre taux ne fluctuera pas nécessairement en phase avec celui de la Banque du Canada. En bout de ligne, c’est le prêteur qui décide de répercuter ou non la réduction — et jusqu’à quel point — sur le consommateur final. Naturellement, les prêteurs sont préoccupés par la liquidité et le risque de hausse des défauts de paiement hypothécaire.

Q : Donc, si les taux sont descendus aussi bas, devrais-je verrouiller le taux variable de mon prêt hypothécaire ? Ou devrais-je passer à un taux fixe inférieur ?

R : Je peux examiner les avantages et les inconvénients avec vous. Il n’existe pas de réponse simple.

Q : Qu’advient-il de mon prêt hypothécaire à taux fixe ?

R : Si vous avez un prêt hypothécaire à taux fixe, rien ne change pour vous présentement. Le taux que vous avez négocié est garanti pour toute la durée de votre prêt hypothécaire. Cependant, si votre taux fixe est beaucoup plus élevé que les taux en vigueur actuellement, cela vaut la peine de me téléphoner pour déterminer s’il est logique de renégocier votre prêt hypothécaire afin de profiter des taux d’aujourd’hui. Je peux faire une analyse coûts-avantages pour voir s’il est possible d’économiser grâce à cette stratégie.

Q : Je m’inquiète à cause de mes dettes de cartes de crédit et(ou) d’autres prêts.

R : Si le solde de vos cartes de crédit à haut taux d’intérêt est élevé et que la valeur nette de votre maison est supérieure à 20 %, il peut être avantageux de consolider ces dettes en un nouveau prêt hypothécaire. Vous n’aurez qu’un seul versement raisonnable à effectuer chaque mois, vous accroîtrez vos liquidités et vous économiserez sur les frais d’intérêts. Nous vivons tous une période tumultueuse, et bien des choses changent. Le conseil le plus important que je puisse vous donner est de communiquer avec moi rapidement si vous prévoyez des difficultés. Pour l’instant, nous devons tous rester le plus calmes possible, évaluer nos priorités et prendre des décisions qui sont nécessaires à long terme.

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